Як фінансові компанії посилюють захист клієнтів від шахраїв

Зловмисники створюють фішингові сайти, дзвонять від «служби безпеки» і просять SMS-коди. Хороша новина: відповідальні фінансові компанії вбудовують захист на кожному кроці – від заявки до погашення.

Що відбувається на ринку: реальна картина шахрайства

За даними НБУ, у 2025 році кількість безготівкових шахрайських операцій зросла на 12-18% і сягнула 310-340 тисяч випадків. Зазвичай клієнт сам розголошує дані.

Найчастіше шахраї ціляться в тих, хто шукає онлайн мікрокредити: обіцяють «гроші за 5 хвилин без перевірок».

Найпоширеніші схеми та як їх розпізнати

Як фінансові компанії будують захист зсередини

Сучасні МФО працюють за кількома рівнями безпеки:

1. Ідентифікація через BankID – прив'язка до реального банківського акаунта.
2. SMS-підпис договору – двофакторний захист: без коду з телефону договір не підписати.
3. Автоматичний скоринг – рішення приймає алгоритм, а не людина.
4. Шифрування даних – персональна інформація зберігається за стандартами Закону України «Про захист персональних даних».

Limon Credit, фінансова компанія з ліцензією НБУ, що надає онлайн мікрокредити на картку по всій Україні, зазначає: основний захист – це поєднання технологій і відсутність людського фактора в ухваленні рішень.

FAQ: поширені запитання про безпеку онлайн мікрокредитів

Чи безпечно передавати дані паспорта онлайн-сервісу?

Так, якщо компанія має ліцензію НБУ і використовує шифрування.

Чи може шахрай взяти кредит на моє ім'я?

Ні, якщо сервіс застосовує BankID і SMS-підпис.

Чи справжні онлайн мікрокредити без відмови – це шахрайство?

Так, 100% схвалення без перевірки – ознака підробки.

Що робити, якщо я потрапив на шахрайський сайт?

Негайно закрити сторінку, не вводити дані. Звернутись до банку або кіберполіції.

Чи зберігає МФО мої дані після погашення кредиту?

Так, але лише визначений законом строк і в зашифрованому вигляді.

Висновок

Захист від шахраїв – це спільна робота компанії та клієнта. На прикладі Limon Credit – такі технології як BankID, SMS-підпис, автоматичний скоринг і шифрування вже стали стандартом у відповідальних МФО. 

Більшість втрат трапляється через неуважність. Перевіряйте джерело, не поспішайте і користуйтеся тільки офіційними сервісами – тоді онлайн мікрокредити залишаться безпечними і зручними.

© 2022-2026 ТОВ «ОПТИМАЛЬНІ КРЕДИТИ». Ліцензія НБУ від 21.03.2024 р. на надання коштів та банківських металів у кредит, безстрокова

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Виплати можуть «заморозити»: у ПФУ повідомили, хто ризикує залишитися без пенсії і чому